Il BNPL supera i prestiti tradizionali in popolarità tra gli acquirenti cechi

Diversi fattori sono alla base di questo sviluppo. Da un lato, è l’attuale situazione economica, che fa sì che le persone pianifichino più attentamente le spese più grandi. Anche il rapido emergere di soluzioni fintech nel retail contribuisce a contribuire. Dal punto di vista del cliente, la semplicità e la capacità di gestire in modo flessibile le proprie finanze sono fondamentali.

In Europa negli ultimi tre anni, il mercato BNPL è cresciuto in modo molto dinamico, più di un quinto all’anno.

Le previsioni fino al 2030 prevedono un ritmo più moderato, circa il 9% annuo, ma è ancora uno dei segmenti in più rapida crescita nei pagamenti.

I clienti hanno abbracciato il BNPL principalmente perché consente di ottenere immediatamente le merci distribuendo i costi in base alle proprie capacità. “I servizi BNPL stanno crescendo di anno in anno nell’ordine delle centinaia di punti percentuali. Proprio durante gli ultimi mesi estivi, abbiamo registrato un aumento anno su anno di circa il 300%, il che dimostra che questo modello ha trovato un posto solido nell’ambiente ceco”, afferma Valdemar Schubert, responsabile dei servizi finanziari e delle rate di Datart.

Portafogli digitali e nuove forme di pagamento

Oltre al BNPL, sta crescendo anche l’uso di portafogli digitali e tecnologie contactless. I clienti pagano sempre più spesso utilizzando smartphone, orologi o altri dispositivi indossabili. “La tecnologia elimina le barriere: i clienti non hanno più bisogno di una carta di plastica nel portafoglio, è sufficiente un dispositivo che portano con sé ogni giorno”, Schubert aggiunge.

La tendenza è completata dai pagamenti QR, che si sono dimostrati efficaci con i clienti grazie alla loro semplicità e al minor rischio di errori nell’inserimento dei dati. In pratica, ciò significa un completamento più rapido delle transazioni e un minor numero di acquisti abbandonati, il che è fondamentale per gli e-shop.

Guardando al futuro, si prevede un’emersione più significativa dei pagamenti A2A (Account-to-Account), ovvero i bonifici istantanei direttamente tra conti bancari. Questo modello potrebbe competere con i circuiti di carte a lungo termine, in quanto elimina gli intermediari e riduce i costi di transazione. I commercianti trarrebbero vantaggio da costi inferiori e da un’elaborazione più rapida. I clienti non perderebbero la comodità a cui sono abituati con i pagamenti contactless.

Spostamento verso il comfort digitale

Le abitudini di pagamento dei clienti stanno cambiando rapidamente e stanno creando pressioni su banche e commercianti per espandere la loro offerta oltre le carte o i prestiti tradizionali. I clienti non confrontano più solo il prezzo o la velocità di consegna, ma anche la flessibilità di pagamento offerta dall’e-shop. Il BNPL e i nuovi metodi digitali entrano così a far parte della battaglia competitiva.

Mentre i servizi BNPL confermano la crescente domanda dei clienti di flessibilità negli acquisti più piccoli, le rate native integrate direttamente nei gateway di pagamento entrano in gioco per gli investimenti più grandi.