L’UE stabilisce regole più severe per i pagamenti online. Chi paga per le frodi?

L’accordo sul Regolamento dei Servizi di Pagamento (PSR) e la Terza Direttiva sui Servizi di Pagamento (PSD3) forniscono una risposta chiara su chi si assume la responsabilità quando qualcosa va storto. E non è banale – stiamo parlando di milioni di transazioni al giorno.

Le banche pagheranno se falliscono

Il cambiamento più grande? Se una banca non implementa i meccanismi di protezione adeguati, deve coprire la perdita del cliente. Le banche dovranno verificare che il nome del beneficiario corrisponda al numero di conto. Altrimenti, rifiuteranno semplicemente il pagamento.

Per transazioni non autorizzate – quando un traffone modifica o avvia un pagamento – la banca rimborsa l’intero importo. Questo vale anche per la “frode di impersonificazione”, quando qualcuno finge di essere un dipendente bancario e convince il cliente ad approvare un pagamento.

Anche le piattaforme online pagheranno

Un dettaglio interessante: le piattaforme saranno responsabili se non rimuovono i contenuti fraudolenti. Quando una banca avvisa una piattaforma di frode e questa non risponde, la piattaforma deve rimborsare la banca che ha già rimborsato il cliente.

Gli annunci di servizi finanziari su grandi piattaforme e motori di ricerca dovranno dimostrare di essere autorizzati nel paese rilevante.

Cosa significa questo per l’e-commerce?

Una protezione più elevata dovrebbe aumentare la fiducia nello shopping online. Meno frodi, regole più chiare. Ma fai attenzione: se gestisci una piattaforma con pubblicità o contenuti affiliati, dovrai essere più vigile.

L’accordo necessita ancora di un’approvazione formale prima di entrare in vigore.